终于消掉了自己的不良信用记录，杨大宇不由得喜极而泣，在几年四处奔走的日子里银河赌博，从求告无门无人应，到法庭诉讼化纠纷，真是一个戏剧性的过程，现在压在自己心头的这块大石头被卸了下来，杨大宇倍感轻松。

杨大宇是江西婺源人，有过一段不堪回首的年轻时光，不过浪子回头金不换，在经历过牢狱改造之后，他重获新生走上正道，中年之后的他也成为了勤劳致富的能手，创业成功的标兵，在本地也算是十分风光。

这样的状态算是好日子到了，杨大宇也盘算着购买一辆新车走上人生的巅峰，但数一数手头的钱还是有些不够，于是产生了办理车贷的想法。但当杨大宇办理贷款的时候惊异地发现，自己在若干年前竟然有一笔贷款未还而且已产生不良记录，导致车贷无望。

我们可以考虑投资一些受欢迎的题材，如动作片、爱情片、喜剧片等。这些类型的电影在市场上的需求量较大，有一定的观众群体基础，能够吸引更多观众，并在票房上取得不错的成绩。

照片拍得极为壮观，林志颖身着帅气的赛车服和安全头盔；他的动作完全专业，极具风度。有人把这一瞬间拍了下来，他脱掉赛车外套，无忧无虑地趴在赛道旁边。从照片上看，自从车祸后，他瘦了很多，人消瘦了不少，但是他还是像一个职业车手一样，完全没有丢失自己往昔的风范。这样的画面实在是太让人激动了！

这样的结果让重返社会的杨大宇就像被泼了一盆凉水，经过查证，这笔贷款发生在16年前，而且是用杨大宇的身份证前去办理的。面对杨大宇的质问，银行并没有给出合理的解释，但一口咬定应当是杨大宇亲自办理的贷款。

我是京子光，以案说法普及法律知识，欢迎阅读。

据杨大宇自述，16年前自己身份证丢失，后来又因为犯错被送进了监狱，而银行显示的贷款时间，自己正在狱中服刑，又怎么可能出来办理贷款呢？由此可见，银行方面在审批贷款时并不谨慎，导致自己身背债务不说，信用还受到影响，自己的损失应当由银行全面负责。

但银行则称，该笔贷款审批程序规范，不仅有杨大宇的身份证复印件，还有杨大宇的亲笔签字，这笔贷款就是杨大宇亲自贷出，应当及时偿还贷款本息。至于不良信用记录系杨大宇自身造成，应当按照银行规定在还款后5年内予以消除。

从双方的争执可以看出，如果杨大宇的陈述是真实情况，则银行发放这笔贷款是有问题的，且银行方面存在一定过错，应当承担责任，协助杨大宇及时消除不良记录，至于不良贷款则应当由银行自行负责。

可事情操作起来并不简单，像杨大宇遇到的这种情况并不是个案，此前也有诸多报道银行的很多不良贷款系少部分不法分子盗取他人身份信息做成的贷款，遇上这样的问题究竟该怎样解决呢？

其实这是个历史遗留问题，在16年前，有部分商业银行在审批贷款时并不像现在这样规范，导致了很多漏洞的存在。自己的身份证被别人用来贷款了，不仅经济上会蒙受损失，而且个人信用也会受损。

按照法律规定，若是个人身份证被盗用进而产生了不良信用记录，那么当事人在有充分根据的前提下，可提出上诉，由法院裁定。但个人跟银行发生争议，最难的还是取证的问题上，如果当事人没有合理的根据证明自己的不良信用记录是身份证被盗用而产生的，那么就需要承担对应的法律后果。

和很多人的想法一样，杨大宇一开始并没有向法院提出诉讼，而是走上了一条信访之路，但因为是民事纠纷，最终还是被各方劝回。左思右想之下，杨大宇一纸诉状将银行告上法庭，要求银行处理不良贷款并消除自己的不良记录。

庭审中，银行方面改变了抗辩策略，认为虽然杨大宇当时在狱中服刑，但很有可能系其委托朋友前往银行办理的贷款，因此这笔贷款无论如何该杨大宇偿还，且应当按照银行规定消除不良信用记录。因为贷款距今已经年代久远，双方的说辞均无法提出有力的证明。

但这件事又是客观存在的，为了找出事实真相，彻底化解这起纠纷。承办法官对双方的说辞进行了充分核实，并先后到法院刑庭、公安局、居委会查询杨大宇当时生存状态和服刑事实，从时间节点上来证明贷款时间跟杨大宇的服刑时间确实有冲突。

在银行提供的贷款卷宗上，承办法官发现贷款手续里的签字与杨大宇的签名大相径庭，但银行认为应当系杨大宇朋友签字，如果要证明杨大宇身份证系他人盗用，必须找出这个签字的人才能证实真相。

面对银行的说辞，承办法官并没有一味支持，而是对银行贷款程序产生了质疑并指出，如果单凭一张他人的身份证来贷款，银行是否应当受理？从银行的程序来看，无论是16年前还是现在较为规范的流程，也绝非单凭一张身份证就能办理贷款的。

就算是当时，有他人代为办理贷款的程序，但是需要委托人出具授权委托书等相关材料的，但银行的贷款卷宗内并没有相应的委托证明，在这种情况下，银行办理贷款，应该是银行方存在过错。不过银行方依然抗辩，这事需要内部调查才能作出判定，并请求法院给予十天时间进行内部核查。

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因为有强大的法律震慑，十天之后，银行方面的态度发生一百八十度的转变，承认当初办理贷款手续时确实存在操作不规范、手续不齐全的问题，没有认真核实贷款人的身份，事后也没有跟进追踪，导致杨大宇的不良记录持续数年，对杨大宇表示深深地歉意。

知错能改，善莫大焉。无论什么原因，银行方面最终承认了错误，杨大宇的问题也得到了解决。为让杨大宇的问题及时解决并避免诉累，经过法院调停，双方达成一致调解意见，由银行方面配合删除杨大宇的不良贷款和记录，杨大宇撤销诉讼请求。

本案的及时解决，得益于承办法官的依法坚持和抽丝剥茧，运用娴熟的法律知识对银行的辩解进行批驳，同时也切实从维护群众合法权益的角度来进行裁判，最终采取调解手段，也是为了让杨大宇的诉求快速得到回应和解决，避免时间太长耽搁杨大宇其他民事权利的行使，可谓一举多得。

个人贷款，是一项非常严肃的经济行为，无论是个人还是银行都应该尽到审慎义务，从个人角度来说要保护好自己的个人信息安全，而银行在审核时更应该注意严格把关人证相符，否则会产生无法预知的麻烦和纠纷。（

本文主要目的是以案说法，普及法律知识，人物均为化名，请勿对号入座。

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